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公務員の退職金を当てにした住宅ローンが世の中には存在する

国家公務員並びに地方公務員の退職金引き下げについて、
予想外の影響が各地で波紋を広げております。

【参考】地方公務員の退職給付の給付水準の見直し等についての総務副大臣通知(総務省)


そもそも公務員の退職金とはどの位の水準なのでしょうか?
国家公務員を例にとると、以下の資料が参考になります。

【参考】国家公務員の退職手当(総務省)※PDF


これによると、常勤職員の退職理由別給付額は以下の通りです。




仮に25歳で公務員になり、60歳まで勤め上げた場合、
勤続年数35年となりますから、平均的な退職手当は約3,000万程になります。

ちなみに、会社員と公務員の退職金格差は以下の資料が分かりやすいです。


【参考】公務員の退職金投資(フィデリティ退職・投資教育研究所)※PDF



このように、公務員の退職金は会社員と異なり、ばらつきが少なく、
主に2,500~3,000万前後に集中している事が分かります。


こういった事情もあってか、
世の中には公務員の退職金を目当てにした住宅ローンが存在しています。

【参考】あおぎん「退職金引当型住宅ローン」(青森銀行)


審査の条件は以下のすべてを満たす人です。

ア.当行所定の保証会社の保証が得られる満40歳以上満60歳以下で、
  最終完済時年齢が満75歳以下のお客様。
イ.団体信用生命保険にご加入可能なお客様。
ウ.右記の公務員の方…都道府県・市町村・特別地方公務員・国(自衛官除く)
エ.退職時に、退職金と年金の振込指定、並びに退職金引当部分の
  借入金の完済を確約できるお客様。


ですが、例えばフラット35などは年齢が70歳未満で最終返済時80歳未満、
団信は原則加入だが任意、という設定を考えると、
逆にこのローンは厳しい条件を設けていると言えるでしょう。

また、青森銀行の一般的な住宅ローンと比較すると、
保証料が年0.2%で固定されている公務員専用のローンと、
0.15~0.4%でブレがあるローンとの差があるくらいで金利は若干上であり、
特にこれが有利だという条件は無いように見えます。

話しのタネ程度に覚えておくくらいで良いかもしれません。
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楽天家業

Author:楽天家業

 大学在学中から事業でお金を貯め、それを元手に卒業後は個人トレーダーとして生計を立てていました。(現在はトレード業務一部復活)

 2008年のリーマンショック時に信用取引による過剰リスク状態で惨敗。そんな手痛い経験もあり、このままの人生で良いのかと自分を見つめ直し、同年からウェブサイトの作成業務、2009年からは独立系FPとして相談業務を行うため、自分の経験を活かして日夜、ファイナンシャルプランナーの分野で活動を行っています。

<略年表>
2009年9月AFP登録
2011年7月CFP登録

 現在、主にFP法人様や執筆関連でお仕事承っております。

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