低所得層で持ち家率が8割超? 新規で住宅ローンを組んだ人の割合調査

昨日、日経新聞電子版に気になる記事が出ていました。

【参考】持ち家率8割超に 低所得層で急増、夢とリスク


マイホームを持つ世帯の比率が上昇している。総務省の家計調査によると、
2012年は2人以上の世帯の持ち家率が81.4%と前年から2.5ポイント増え、
4年ぶりに過去最高を更新した。特に伸びているのは低所得層だ。(中略)

 世帯年収を5分割したうち一番低い層(平均年収263万円)の持ち家率は今年1月に82.4%(省略)


上記記事を簡単にまとめると、

・2012年の家計調査(総務省)のデータ
・2人以上の世帯の持家率が81.4%
・平均年収263万円の層(5階層の一番下)の持ち家率が1月に82.4%、
・上記層が11年7月~10ポイント以上上昇


として、ここからフラット35を代表とした住宅ローンの話につなげ、
低所得者層がローンを組んで住宅を購入している人が増加している、
という結論かのような内容となっています。


しかし本当にそうなのでしょうか?


実際の統計資料を見てみましょう。

【参考】家計調査 家計収支編 二人以上の世帯(2012)(総務省)


上記統計資料の中には「年間収入階級別」という資料があります。
ここでは「2-6 年間収入階級別(全国・都市階級) 二人以上の世帯」をまず見てみましょう。




赤丸の該当部分を見ると2人以上の世帯の持家率は81.4%となっています。
これは間違いなさそうです。


次に2013年1月の該当部分を見てみましょう。

【参考】家計調査 家計収支編 二人以上の世帯(2013年1月)


ここでは、年間収入五分位階級別二人以上の世帯・勤労者世帯・勤労者世帯
(うち住宅ローン返済世帯)を見る事にします。



これを見ると確かに一番所得の低いⅠ層は82.4%です。(ただし平均年収は266万円)

しかし、世帯主の平均年齢が66歳となっています。
当該世帯データの多くは高齢者世帯の影響が多分に加味されてしまっています。

更に言えば、この年収層のどの程度が住宅ローン借入であるのか見当が付きません。



そこで、次の統計資料を探してみましょう。


ひとつ前の2012年の統計に戻って、
今度は年間収入階級別(全国・都市階級)勤労者世帯で見てみましょう。
(年金受給者の影響を極力排する為、勤労者世帯を確認しています)


ここで、200~300万円の年収層の勤労者世帯が住宅ローンを組んで
持ち家を保有しているのかどうかが分かります。

ちなみに250~300万の平均年収が275万円なので、
1月の統計値とほぼ合いますからこちらを用いましょう。




当該所得層の平均年齢は45.9歳、持ち家率は45.3%、
うち住宅ローンを支払っている世帯の割合は13.8%です。
つまり、持ち家保有者の30%程度に過ぎません。

また、このデータには60歳を過ぎても就労状態にあり、
退職金等を利用してもなお残った住宅ローンを返済している層も含まれますので、
その点も考慮する必要があるでしょう。


では、この層が11年7月と比べてどのように変化したかを見てみましょう。

【参考】家計調査 家計収支編 二人以上の世帯(2011年7月)


今度は2-6年間収入階級別二人以上の世帯・勤労者世帯の勤労者部分です。



平均年齢は45.5歳、年収274万円、持ち家率は41.2%、
住宅ローンを支払っている世帯は8.2%、
持ち家保有者の20%がローン返済者となっています。


確かに2011年7月と2013年1月を比べると持ち家率は4.1%、
住宅ローンを支払っている層が5.6%、
保有者に占めるローン返済割合は10%上昇しています。

しかし、この住宅ローン返済層に60歳以降の高齢者も含まれますから、
実際どの程度増加しているのかは全く分かりませんが、
高齢者以外で新規に住宅ローンを組み持ち家を保有した層が急増した
という感覚は、このデータからはあまり感じられないと思いました。
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Author:楽天家業

 大学在学中から事業でお金を貯め、それを元手に卒業後は個人トレーダーとして生計を立てていました。(現在はトレード業務一部復活)

 2008年のリーマンショック時に信用取引による過剰リスク状態で惨敗。そんな手痛い経験もあり、このままの人生で良いのかと自分を見つめ直し、同年からウェブサイトの作成業務、2009年からは独立系FPとして相談業務を行うため、自分の経験を活かして日夜、ファイナンシャルプランナーの分野で活動を行っています。

<略年表>
2009年9月AFP登録
2011年7月CFP登録

 現在、主にFP法人様や執筆関連でお仕事承っております。

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